«Микрозаймы делают бедных еще беднее»

Для многих микрозаймы – «палочка-выручалочка» в сложном финансовом положении. И это – плюс. Однако обращение за деньгами в микрофинансовые организации имеет и существенные минусы…

Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, денежного обращения и кредита УрГЭУ Алексей Волков оценил популярность микрозаймов и рассказал, почему не стоит к ним прибегать.

– Микрозайм — это заем от 1000 до 100 000 рублей. Я бы сказал, что микрозаймы берут отчаявшиеся люди, потому что пользы конкретному человеку от них мало. Кроме того, чем больше подобных краткосрочных операций вы совершали, тем больше вероятность, что банк откажет вам в получении стандартного кредитного продукта.

Доля микрофинансирования (МФО) в кредитовании составляет около 0,6%. В масштабе банковской системы, объем которой – 70 трлн рублей, это немного. Однако россияне берут микрозаймы все чаще, особенно, если речь идет о жителях малых городов. Так, по статистике Центробанка, во II квартале 2021 года количество займов физических лиц (включая все виды кредитов) увеличилось на 8%. Общий объем микрозаймов, выданных физлицам, достиг максимального значения — 140 млрд руб. (в прошлом квартале – 119 млрд руб.). Всего во II полугодии 2021 года за микрозаймами обратилось около 15,2 млн россиян.*

В основном, люди берут деньги на неотложные нужды. Или, бывает, начал человек делать ремонт и понял, что не хватает 50 тыс. рублей, он берет их в микрофинансовой организации.

Причем, как отмечают некоторые владельцы таких организаций в Свердловской области, люди в малых городах нашего региона берут микрозаймы реже, чем жители Екатеринбурга (разница в количестве населения учитывается).

Отмечу, краткосрочные кредиты практически не влияют на развитие экономики. Зато они говорят об уровне жизни в стране: очевидно, чем выше безработица и ниже зарплаты, тем чаще люди прибегают к получению краткосрочных кредитов.

Я крайне не рекомендую брать микрозаймы, если только вы не столкнулись с безвыходной ситуацией — так как МФО делает бедных людей беднее. Судите сами – средний процент, под который выдаются микрозаймы, зачастую достигает 100% годовых или 25-30% от самого займа, это совершенно невыгодно.

* Эксперт ссылается на данные Центрального банка.